В Казахстане с 1 июля 2026 года начала работать единая цифровая платформа Finkelisim.kz для урегулирования задолженности по потребительским беззалоговым кредитам. Сервис разработали Агентство по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Первым кредитным бюро.
Платформа действует на базе банковского и микрофинансового омбудсманов по принципу «единого окна» в порядке медиации. Она предназначена для граждан с просроченной задолженностью по необеспеченным потребительским кредитам сразу перед несколькими кредиторами — банками, микрофинансовыми организациями или коллекторскими агентствами.
Через платформу заемщик может подать одно заявление вместо отдельных обращений к каждому кредитору. Сервис автоматически собирает сведения о задолженности перед всеми кредиторами и формирует информацию, необходимую для рассмотрения обращения. По итогам согласования условий заемщику могут предложить единый график погашения долга сроком до пяти лет, а для социально уязвимых категорий граждан и получателей адресной социальной помощи — до семи лет.
Кто может воспользоваться сервисом
Подать заявление могут заемщики, у которых есть просрочка по кредитам на 90 и более календарных дней перед двумя и более кредиторами. Совокупная задолженность должна составлять от 150 до 1 600 МРП, или от 648 750 до 6 920 000 тенге в 2026 году. При этом по долгу не должно быть судебных актов о взыскании, исполнительных надписей нотариуса и иных мер принудительного взыскания.
В процедуре не могут участвовать заемщики с ипотечными займами, автокредитами, займами и микрокредитами, связанными с предпринимательской деятельностью, а также с кредитами, оформленными мошенническим путем. Также исключены кредиты, по которым предоставлена отсрочка платежей проходящим срочную воинскую службу, кредиты с уже действующим соглашением об урегулировании спора в порядке медиации и задолженность, по которой применяются процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного или судебного банкротства.
Как проходит процедура
Для подачи заявления заемщику нужно зарегистрироваться на платформе и пройти биометрическую идентификацию. После этого система автоматически проверяет по данным кредитных бюро, соответствует ли заявитель условиям коллективного урегулирования.
Если критерии соблюдены, платформа формирует список кредитов, которые могут быть включены в урегулирование, и направляет информацию кредиторам. Кредиторы подтверждают сведения по займам и размер задолженности, после чего заемщику направляют документы для подписания: протокол с решением омбудсмана, единый график погашения долга, договор с медиатором и медиативные соглашения с каждым кредитором.
Подписать документы необходимо в течение 72 часов. Если этого не сделать, это будет считаться отказом от участия в процедуре. После подписания кредиторы приостанавливают взыскание задолженности по кредитам, включенным в урегулирование. Затем заемщик вносит платежи по единому графику, а платформа распределяет средства между кредиторами пропорционально размеру задолженности.
Информация о применении процедуры коллективного урегулирования и ее завершении будет направляться кредиторами в кредитные бюро. Если заемщик нарушит условия соглашений, кредитор после 40 дней просрочки платежей сможет взыскивать задолженность в порядке, установленном законодательством. Повторное участие в процедуре не допускается.
Условия участия и расходы
Участие заемщика в процедуре коллективного урегулирования бесплатное, кроме услуг медиатора. До 1 января 2027 года эти расходы будут покрываться за счет банковского и микрофинансового омбудсманов.
Как формируется график погашения
Единый график будет зависеть от общей суммы задолженности заемщика. Для заемщиков на общих условиях при совокупной задолженности до 1 млн тенге максимальный ежемесячный платеж составит 84 тыс. тенге на срок до 12 месяцев. При задолженности от 5 до 7 млн тенге максимальный платеж составит 117 тыс. тенге на срок до 60 месяцев.
Для социально уязвимых слоев населения и получателей адресной социальной помощи предусмотрены более мягкие условия. При задолженности до 1 млн тенге максимальный ежемесячный платеж составит 56 тыс. тенге на срок до 18 месяцев. При задолженности от 5 до 7 млн тенге — 84 тыс. тенге на срок до 84 месяцев.
Заемщики, которые не имеют возможности исполнять обязательства по кредитам, могут рассмотреть применение процедуры внесудебного банкротства при соответствии условиям законодательства о восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан.
