В Казахстане планируют поэтапно ввести обязательное страхование жилья от стихийных бедствий до 2030 года. Национальный банк и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка намерены реализовать этот механизм в рамках Программы развития страхового рынка до 2030 года через обновление двух базовых законов.
Новая система предполагает обязательное страхование жилых объектов от землетрясений, наводнений и природных лесных пожаров. Размер ежегодного взноса предлагается установить в диапазоне от 2 тыс. до 20 тыс. тенге в зависимости от уровня природной опасности региона, где находится жилье.
На первом этапе размер страховой выплаты может составить до 500-кратного размера взноса. Это означает, что при взносе 2 тыс. тенге выплата может достигать 1 млн тенге, а при взносе 20 тыс. тенге — до 10 млн тенге. При этом на начальном этапе выплаты будут направлены не на полное покрытие стоимости утраченного дома, а на первоочередные нужды пострадавших. В дальнейшем, по мере накопления средств фонда, размер выплат планируется увеличить до уровня, достаточного для восстановления жилья или покупки нового.
Предлагаемый механизм стал ответом на последствия паводков 2024 года, когда в нескольких регионах без жилья остались тысячи семей. По данным правительства, на ремонт домов, строительство новых и покупку готового жилья было направлено 251 млрд тенге. При этом часть жителей заявляла, что государственная компенсация не покрывала реальные расходы на восстановление.
Сейчас в подобных случаях основная нагрузка ложится на государство: ущерб оценивается, после чего средства выделяются из бюджета. Новый подход предусматривает предварительное накопление средств, чтобы не искать их уже после чрезвычайной ситуации.
Для сбора взносов и организации выплат предлагается создать единого оператора. Он будет не только аккумулировать средства, но и участвовать в выплатах пострадавшим и перестраховании крупных убытков. Такой формат объясняется тем, что при масштабных паводках или землетрясениях одновременно могут пострадать тысячи домов, и отдельным страховым компаниям сложно самостоятельно покрывать такие потери.
По данным АРРФР, жилье в Казахстане застраховали только 3,2% собственников, а в Алматы этот показатель составляет 7,7%. При этом страховой рынок страны продолжает расти: в 2025 году объем собранных страховыми компаниями премий достиг 1,7 трлн тенге, увеличившись за год на 12,5%, а за последние пять лет — в 3,3 раза.
Имущественное страхование также показывает рост, однако его влияние на жилищный сектор остается ограниченным. За последние пять лет число договоров добровольного имущественного страхования выросло на 12%, а объем премий — на 51%, но доля граждан с застрахованным жильем остается низкой.
В Казахстане уже действует восемь видов обязательного страхования. В 2025 году по этому направлению было собрано 272 млрд тенге премий, а страховые выплаты составили 157 млрд тенге, или 34% от общего объема всех выплат.
Масштаб будущей системы оценивается как значительный. В консультативном документе по пересмотру закона «О страховой деятельности» указано, что около 75% территории страны подвержено риску стихийных бедствий. По данным МЧС, угроза землетрясений и паводков сохраняется в 16 регионах, где расположено более 3 млн жилых домов и проживает около 15 млн человек.
По итогам 2025 года совокупные активы страховых организаций достигли 3,9 трлн тенге, собственный капитал — 1,1 трлн тенге. Выплаты по всем видам страхования за этот период составили 461,4 млрд тенге. Объем премий по имущественному страхованию достиг 302,7 млрд тенге, или 17,8% от общего объема страховых премий, однако этот показатель включает не только жилье, но и здания, имущество предприятий и другое имущество, не относящееся к транспорту.
Подобные модели уже применяются в других странах. В Турции после землетрясения 1999 года была введена система обязательного страхования жилья со специализированным фондом, где размер взноса зависит от уровня регионального риска, а часть убытков покрывается международным перестрахованием. В Испании действует государственный фонд для возмещения ущерба от стихийных бедствий, а во Франции государство участвует в системе через перестрахование.
